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Finanzas

Consejos Prácticos para Fijar Precios por tus Servicios

por emprende2021 02/27/2024

Fijar precios de forma estratégica es una decisión crucial para el éxito de tu negocio. Un precio demasiado alto puede ahuyentar a los clientes, mientras que uno demasiado bajo puede afectar tu rentabilidad. Por ello, este puede ser un proceso complejo que depende de varios factores, como los costos involucrados, la demanda del mercado, la competencia y el valor percibido por el cliente. Te presentamos a continuación algunos pasos que pueden ayudarte a establecer precios para tus servicios:

Analiza tus costos: Calcula todos los costos asociados con la prestación del servicio, incluyendo materiales, mano de obra, gastos generales y cualquier otro gasto relacionado.

Investiga el mercado: Conoce el precio que están cobrando tus competidores por servicios similares. Esto te dará una idea de dónde posicionarte en el mercado.

Define tu propuesta de valor: ¿Qué hace que tus servicios sean únicos o valiosos para tus clientes? Considera factores como tu experiencia, calidad del servicio, atención al cliente, entre otros.

Segmenta tu mercado: Identifica diferentes segmentos de clientes y sus respectivas sensibilidades al precio. Puedes ajustar tus precios para diferentes segmentos según su disposición a pagar.

Establece tus objetivos financieros: Determina cuánto deseas ganar y cómo deseas que contribuyan tus servicios a tus objetivos financieros generales.

Considera la percepción del valor por parte del cliente: No solo se trata de cuánto cuesta el servicio, sino de cuánto valor percibe el cliente. Si tus clientes consideran que tus servicios valen más de lo que cobras, estarán dispuestos a pagar más.

Experimenta y ajusta: No temas ajustar tus precios según la retroalimentación del cliente, los cambios en el mercado o tus propios objetivos financieros.

Ofrece opciones: Considera ofrecer diferentes paquetes de servicios a diferentes precios para dar a los clientes opciones que se ajusten a sus necesidades y presupuestos.

Monitorea y revisa regularmente: Revisa tus precios periódicamente para asegurarte de que sigan siendo competitivos y rentables en el mercado cambiante.

Fijar precios es tanto un arte como una ciencia, y puede requerir algo de experimentación y ajuste para encontrar la combinación óptima que satisfaga tanto a tus clientes como a tus objetivos financieros.

Fuente: PeruEmprende

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Como medir la salud financiera de mi empresa

por emprende2021 02/23/2024

Medir la salud financiera de tu empresa implica evaluar varios aspectos clave de sus finanzas. Te presentamos a continuación algunos pasos básicos que puedes seguir:

Ratios financieros: Utiliza ratios financieros para analizar la salud de tu empresa desde diferentes ángulos. Algunos ratios comunes incluyen el ratio de liquidez, el ratio de endeudamiento, el ratio de rentabilidad y el ratio de actividad. Estos ratios te ayudarán a comprender la eficiencia operativa, la solvencia y la rentabilidad de tu empresa.

Estado de resultados: Analiza el estado de resultados para evaluar los ingresos, los costos y los beneficios de tu empresa durante un período de tiempo específico. Presta atención a los márgenes de beneficio brutos y netos, así como a la tendencia de los ingresos y los gastos.

Balance general: Revisa el balance general para evaluar los activos, pasivos y el patrimonio neto de tu empresa. Observa la estructura de capital, la liquidez y la capacidad de tu empresa para cumplir con sus obligaciones financieras a corto y largo plazo.

Flujo de efectivo: Examina el estado de flujo de efectivo para entender cómo tu empresa genera y utiliza efectivo en sus operaciones, inversiones y actividades de financiación. El flujo de efectivo es crucial para mantener la liquidez y financiar las operaciones diarias.

Tendencias y comparaciones: Analiza las tendencias financieras a lo largo del tiempo y compara los resultados con los de empresas similares en tu industria. Esto te ayudará a identificar áreas de fortaleza y debilidad, así como a tomar decisiones informadas para mejorar la salud financiera de tu empresa.

Evaluación del riesgo: Evalúa los riesgos financieros a los que se enfrenta tu empresa, como la exposición a cambios en las tasas de interés, la volatilidad del mercado o la dependencia de proveedores clave. Desarrolla estrategias para mitigar estos riesgos y proteger la estabilidad financiera de tu empresa.

Al combinar estos enfoques, podrás obtener una imagen más completa de la salud financiera de tu empresa y tomar medidas para mejorar su desempeño a largo plazo. Si necesitas ayuda específica en algún área, no dudes en pedirla.

Fuente: PeruEmprende

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Capacitación Finanzas

Consejos para ordenar las finanzas de tu negocio

por emprende2021 01/19/2024

Ordenar finanzas en nuestra empresa es una de las tareas que no debemos descuidar en un negocio. No sólo nos sirve para revisar su actividad o ver si hemos cumplido con los objetivos propuestos, sino que también nos permite tener una visión más actualizada y realista a la hora de proponer las metas y construir estrategias.

En este artículo te ofrecemos algunos consejos para evaluar y ordenar las finanzas de tu negocio, con el objetivo de que puedas mejorar, identificar si hay problemas, resolverlos y crecer a corto y largo plazo.

Conceptos básicos de finanzas

Antes de entrar a los consejos para poder ordenar finanzas, es importante tener claros algunos conceptos que vamos a desarrollar:

Activos: Son elementos o recursos que posee la empresa y se utilizan para generar ingresos presentes o futuros.
Análisis financiero: Proceso que implica examinar y evaluar la información financiera de tu empresa con el fin de comprender su salud financiera, su desempeño pasado y futuro, y su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras y metas empresariales.
Estado financiero: Informes contable que proporciona un resumen de la situación financiera y el desempeño económico de la empresa en un período específico.
Flujo de caja: Concepto fundamental en la gestión financiera de la empresa. Se refiere al movimiento de efectivo que entra y sale de la entidad durante un período de tiempo específico.
Pasivos: Obligaciones financieras o deudas de tu empresa, que debe cumplir en algún momento futuro. Los pasivos representan las fuentes de financiamiento que se han utilizado para adquirir activos o financiar operaciones
Patrimonio: Contexto financiero y contable, se refiere a la diferencia entre los activos y los pasivos de la empresa en un momento específico. Es una de las tres secciones principales del balance general (junto con los activos y los pasivos) y representa la inversión neta.

Ahora, con los conceptos claros es momento de poder desarrollar los principales consejos para ordenar las finanzas de tu Pyme.

1. Haz un balance general

El primer paso para ordenar finanzas es realizar un balance general de los recursos y bienes de tu negocio. La idea es que puedas visualizar todos los activos, la inversión de tu empresa, y también los pasivos, donde encontramos las deudas a largo o corto plazo, y cómo se ha financiado esta inversión.

2. Proyecta ventas y gastos operativos

Un gran ejercicio para ordenar finanzas es siempre tener clara una proyección de ventas y gastos operativos. Esto te permitirá tener una visión realista sobre los ingresos que esperas a futuro y adecuar tus gastos de acuerdo con este presupuesto, además de ponerse metas para seguir creciendo.

Es importante recordar que esta proyección no se puede hacer a partir de datos subjetivos o basados en opiniones. Debemos recopilar datos históricos del negocio, como ventas y gastos, y así poder proyectar resultados a futuro.

Existen recursos para obtener una visión más completa y rigurosa. Te aconsejamos utilizar los objetivos SMART o inteligentes.

3. Flujo de caja

Una vez realizado todo el trabajo anterior te resultará más fácil realizar una previsión de flujo de caja. Aunque esto pueda resultar obvio, son muchas las empresas que no destinan un momento a revisar cómo son los ingresos y gastos de su empresa. Esto conlleva a estar siempre faltos de liquidez e impide ejecutar la estrategia del negocio.

Para poder realizar tu flujo de caja debes: seleccionar el período de tiempo; identificar las fuentes de efectivo como ventas, préstamos o inversiones; registrar los ingresos; registra los flujos de efectivo por operaciones comerciales; registra los flujos de efectivo de inversión; registra los flujos de efectivo de financiamiento; calcula el flujo de efectivo neto, considerando flujos de entrada y flujos de salida. Ya con esto debes realizar un análisis y si es necesario agrega una proyección del flujo de caja.

Como puedes ver, es una herramienta de vital importancia para ordenar las finanzas, aumentar tu tranquilidad del día a día e impulsar tu crecimiento de forma sostenida.

4. Cumple con las obligaciones de pago pendientes

Otro punto que no podemos perder de vista al ordenar finanzas son las obligaciones de pago pendientes, esto es, impuestos, boletas de proveedores, remuneraciones, etc. Todos aquellos pagos que deberían haberse realizado de forma periódica y que por algún motivo no se han liquidado. Si hay algunos que no puedes afrontar, lo mejor será hablar con la contraparte y alcanzar un acuerdo de pago.

5. Crea un fondo de reservas

Como ya te habrás dado cuenta, tener un negocio implica un sinfín de imprevistos, y ni siquiera realizando una previsión detallada podemos estar del todo tranquilos. Por este motivo, crear un fondo de reserva es sin duda una excelente idea.

Para esto, es clave: definir el objetivo y propósito de este fondo de reserva, decidir cuánto dinero quieres tener en el fondo, incluir una asignación mensual para esto, mantener este dinero separado del resto y nunca toques esta plata para cumplir con tu objetivo.

De esta forma, podremos afrontar cualquier imprevisto sin tener que recurrir a préstamos bancarios o perder nuestro equilibrio de flujo de caja, manteniendo así el orden en nuestras finanzas. El fondo de reserva puede ir aumentando poco a poco hasta alcanzar una cifra que te permita cubrir cualquier imprevisto.

6. Fija objetivos de ahorro

Otro consejo para ordenar finanzas es la creación de una estrategia en torno al ahorro. Muchas veces tan solo nos fijamos en incrementar los ingresos para aumentar la rentabilidad, pero reducir los gastos es también una buena forma de mejorar los beneficios.

Un buen punto de partida sería revisar los últimos gastos realizados para ver si hay alguno que podamos reducir. Por ejemplo, los gastos en servicios, subcontrataciones, publicidad, etc. Esta labor nos ayudará a ahorrar una buena cantidad de dinero y además ser conscientes de los recursos que gastamos.

También podemos fijar objetivos de ahorro mensuales y anuales en forma de porcentaje. Asimismo, la digitalización y automatización de tus procesos es una buena forma de reducir los costos operativos. La clave está en utilizar KPIs que nos permitan ver dónde están siendo más o menos rentables nuestras inversiones.

¿Cómo está la salud financiera de tu negocio?

Existen indicadores claves para las finanzas para Pymes y que te permiten saber cómo está la salud financiera de tu negocio, como por ejemplo:

Liquidez

Es un indicador que mide la capacidad de un negocio para hacer frente a sus obligaciones a corto plazo (1 año). Esta razón nos indica que la proporción de deudas de corto plazo son cubiertas por el activo corriente de la empresa. Los activos circulantes en general incluyen el efectivo, valores negociables, cuentas por cobrar, gastos prepagados e inventarios. A su vez, los pasivos circulantes son aquellas obligaciones financieras en el pasivo con vencimientos de un año.

Un ejemplo para entender mejor: Una empresa tiene un total de $2.200.000 en activos líquidos, que incluyen efectivo, valores negociables y cuentas por cobrar. Mientras tanto, sus pasivos a corto plazo son de $500.000, al igual que sus pasivos a largo plazo.

En ese sentido, la empresa tiene una liquidez saludable, ya que sus activos líquidos superan ampliamente a sus pasivos tanto a corto como a largo plazo. Es decir, tiene la capacidad de pagar sus obligaciones financieras a corto plazo sin problemas y aún dispone de recursos líquidos para cubrir otros gastos operativos o aprovechar oportunidades comerciales.

Punto de equilibrio

Es muy importante, ya que ayuda a saber cuánto necesitas vender para poder pagar costos fijos y gastos variables. Si no logras alcanzar las ventas que indica el punto de equilibrio tendrás que tomar decisiones importantes que permitan aumentar los ingresos.

En otras palabras, es el nivel de ventas en el que una empresa no obtiene ganancias ni sufre pérdidas. Es el punto a partir del cual cualquier venta adicional genera utilidades.

¿Cómo calculo un correcto punto de equilibrio? Tus costos totales tienen que ser al menos iguales a los ingresos totales.

Nivel de endeudamiento

Este índice es el que nos muestra la proporción de activos que están financiados con deudas. De esta forma, sabemos cuánto es lo que yo debo según lo que han puesto los inversionistas y ha rentado la empresa.

Es importante destacar que los bancos analizan este dato para poder conocer la capacidad de pago de una compañía, y una deuda elevada podría poner en riesgo la continuidad de la misma, pero que una deuda baja puede frenar su crecimiento.

Recuerda que mantener las finanzas de tu negocio organizadas es un proceso continuo. Debes revisar y actualizar regularmente tu situación financiera y ajustar tu estrategia según sea necesario. Esto te ayudará a tomar decisiones informadas y a asegurar la salud financiera a largo plazo de tu negocio.

Fuente: ce.entel.cl

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Capacitación Finanzas

estrategias efectivas para evitar problemas de financiamiento inadecuado

por emprende2021 07/02/2023

Para prevenir una situación de financiamiento inadecuado, es necesario contar con una buena planificación financiera y una administración eficiente de los recursos disponibles. A continuación algunos consejos para prevenir que te falte el financiamiento.

Realiza un plan de negocios sólido: Si tienes un negocio, es fundamental desarrollar un plan de negocios completo que incluya proyecciones financieras realistas. Esto te ayudará a identificar las necesidades de financiamiento y a determinar la cantidad de capital que requerirás para operar de manera adecuada.

Evalúa tus necesidades de financiamiento: Antes de buscar financiamiento, es importante evaluar detalladamente tus necesidades. Determina cuánto dinero necesitas, cuándo lo necesitas y cómo lo utilizarás. Esto te permitirá solicitar la cantidad adecuada y evitar solicitar más de lo necesario.

Diversifica tus fuentes de financiamiento: No te limites a una única fuente de financiamiento. Explora diferentes opciones, como préstamos bancarios, líneas de crédito, inversores, programas de financiamiento gubernamentales u otras fuentes alternativas. Diversificar tus fuentes de financiamiento reduce el riesgo de depender exclusivamente de una opción.

Mantén un buen historial crediticio: Si planeas solicitar préstamos o líneas de crédito, asegúrate de mantener un buen historial crediticio. Esto implica pagar tus deudas a tiempo, mantener un bajo nivel de endeudamiento y evitar retrasos o incumplimientos en los pagos. Un buen historial crediticio aumentará tus posibilidades de obtener un financiamiento adecuado.

Controla tus gastos e ingresos: Lleva un registro detallado de tus gastos e ingresos para tener una visión clara de tu situación financiera. Esto te permitirá identificar áreas en las que puedes reducir costos innecesarios y mejorar la eficiencia financiera. Asegúrate de gastar dentro de tus posibilidades y evitar endeudarte en exceso.

Establece reservas de emergencia: Es importante contar con reservas de emergencia en caso de imprevistos o situaciones económicas adversas. Mantén un fondo de liquidez que puedas utilizar para hacer frente a gastos inesperados o a períodos de baja actividad económica.

Busca asesoramiento financiero profesional: Si no te sientes seguro o tienes dificultades para manejar tus finanzas, considera buscar el asesoramiento de un profesional en finanzas. Un asesor financiero podrá brindarte orientación personalizada y ayudarte a tomar decisiones financieras acertadas.

No olvides que la planificación cuidadosa y la gestión financiera adecuada son clave para prevenir un financiamiento inadecuado. Controla tus finanzas de forma regular y haz cambios según lo requieras para conservar una salud financiera fuerte.

Fuente: PeruEmprende

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Capacitación Finanzas

Los 4 errores de inversión que debes evitar para tener éxito en tus negocios

por emprende2021 01/10/2023

Repasamos una lista de los cuatro errores que debes evitar en tus finanzas personales de cara a los próximos 12 meses del año.

El 2022 ha sido un año de convulsión en los mercados bursátiles. La guerra entre Rusia y Ucrania, los efectos de la pandemia por Covid, la inflación y el endurecimiento de los bancos centrales han impactado la economía internacional. Pero también nos han dejado una serie de lecciones que debemos atesorar.

Desde Morningstar, la firma estadounidense de servicios financieros con sede en Chicago, Illinois, ofrecen un resumen con los cuatro errores más significativos del 2022 que, bajo ninguna circunstancia, deben repetirse en este nuevo año.

LOS 4 ERRORES DE INVERSIÓN QUE DEBES EVITAR PARA TENER ÉXITO

1) Basarse únicamente en correlaciones históricas

Los expertos de Morningstar subrayan que no se puede fiarse únicamente de las correlaciones históricas, por lo que aconsejan buscar “fundamentos diversificadores” y no sólo “correlaciones negativas”.

Para ilustrar este primer punto, la firma pone como ejemplo la caída de los bonos del Tesoro ante la subida de los tipos de interés, en un contexto de apreciación del dólar por las políticas monetarias de los bancos centrales.

2) Creer que más tipos de activos implica más diversificación

El segundo error a evitar en este nuevo año es pensar que agregar más instrumentos financieros es sinónimo de ampliar la cartera de diversificación: “En 2022 no ha habido lugares donde esconderse ante los descensos sufridos tanto por la renta fija como por la renta variable“, señala la firma estadounidense.

“Los únicos activos que han ofrecido rentabilidades positivas en este 2022 han sido los ligados al sector energético, el dólar estadounidense y algunos mercados ‘nicho’ como la bolsa brasileña”, agregan.

3) Utilizar la historia del mercado como única guía

Otro error que se señala es pensar que la historia siempre va a seguir el mismo curso, por lo que desde Morningstar consideran que si bien conocer la historia “ayuda a poner los acontecimientos en perspectiva, no es suficiente“. Por ejemplo, el yen, la unidad monetaria de Japón.

“Por lo general, la divisa japonesa ha ofrecido protección en momentos de tensión en los mercados; sin embargo, en este 2022, no ha sido así porque el repunte de la inflación ha creado grandes diferencias en las políticas monetarias”.

Intentar predecir el futuro

Para terminar, los analistas opinan que tratar de adivinar el futuro es un grave error. Los bancos centrales, aseguran, tienen potentes sistemas para realizar predicciones económicas y, a menudo, se equivocan. “¿Podemos hacerlo nosotros mejor?”, se cuestionan. “Seguramente, no”.

RECOMENDACIONES PARA ARMAR CARTERAS DE INVERSIÓN SÓLIDAS

A partir de estos consejos, desde la compañía estadounidense afirman que “es mejor emplear nuestro tiempo en construir una cartera más sólida” para lo que dan algunos consejos:

Piense en las inversiones de forma coherente con sus objetivos.
Tenga en cuenta la beta (indicador de sensibilidad a las fluctuaciones del mercado): una beta alta significa mayor volatilidad y, por tanto, riesgo.
Preste atención a los fundamentos de la inversión. A principios del siglo XX, los índices mundiales se componían en gran medida de valores financieros y transporte ferroviario; hoy dominan la tecnología y las telecomunicaciones.
Prepárese para distintos escenarios de mercado y acepte la incertidumbre. Para Morningstar, “solidez” es la capacidad de “resistir diferentes etapas sin comprometer el rendimiento a largo plazo”.

Fuente: cronista.com

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Finanzas

Consejos financieros para las pymes este 2023

por emprende2021 01/10/2023

Tras los constantes cambios en el mercado, los emprendimientos deben adaptarse a estos. A continuación te dejamos algunos consejos para incrementar las ventas este 2023.

Sin duda, el año pasado no fue fácil para las personas y los emprendedores. Por este motivo, queremos entregarte distintos consejos financieros para que puedas llevar de buena manera tu negocio este año.

De acuerdo a lo que explica el profesor de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile y Fundador Aventura Emprende, Iván Gezan, existen tres claves para incrementar las ventas.

Oferta diferenciadora

Dentro del ámbito económico es sumamente importante la oferta, es decir, esta es uno de los grandes factores que las pymes deben tomar en consideración y trabajar en ello. Esta tiene que ser diferenciadora e irresistible para los posibles clientes, y así poder resolverles problemas relevantes a las personas

“Cuando trabajemos y sepamos cuál es nuestra verdadera oferta, la que permitirá resolverles problemas a las personas, es porque estamos llevando a cabo un buen trabajo” señala Iván Gezan.

Marca memorable

El otro punto importante que deben tener en consideración las pymes es crear una marca memorable y única, ya que de esta manera podrá destacar y ser identifica de mejor forma por los usuarios.

“Ser una marca única es muy importante dentro del mercado, ya que permitirá posicionarnos mejor y ser la primera opción frente a la competencia”, señaló el experto.

Control de gastos

Otro factor fundamental es el flujo de caja, ya que esto permitirá llevar un orden económico dentro del emprendimiento. Dentro de este punto, el docente nos sugiere crear tres posibles escenarios en cuento al financiamiento:

Escenario normal: Desde una planilla podemos anotar los gastos e inversiones del negocio.
Escenario optimista: Se debe proyectar el crecimiento deseado en las ventas e inversiones durante un periodo determinado.
Escenario pesimista: Frente al no crecimiento del negocio, será fundamental planear nuevas estrategias para incrementar las ventas.

“Si nos creamos estos posibles escenarios, podremos ver cómo estaría nuestro emprendimiento bajo las diferentes situaciones que nos presente este 2023”, explicó Gezan.

Fuente: t13.cl

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Finanzas

Consejos para tener un negocio rentable

por emprende2021 12/04/2022

Si nuestra empresa debe pasar por una etapa inicial sin rendimientos positivos, es importante prever una reserva de dinero para soportar la operación durante este tiempo.

Pese a que Latinoamérica es una región con un gran potencial para el emprendimiento, la reciente desaceleración económica a nivel mundial ha demostrado que para que las empresas puedan mantenerse atractivas a la inversión, es indispensable que replanteen sus prioridades de negocio, siendo la rentabilidad del mismo, uno de los aspectos principales a considerar, señaló Clara.

De acuerdo con el Chief Financial Officer, Rodrigo Aparicio, existen cinco aspectos fundamentales que cualquier empresa o emprendimiento, puede tomar en cuenta para la creación y desarrollo de un modelo de negocio rentable, que priorice la sostenibilidad y la solidez por encima del crecimiento a toda costa:

Asegurar que el negocio tiene potencial, en principio, todo negocio tiene un límite de crecimiento, normalmente en función del tamaño del mercado al cual está orientado. Si bien es cierto que siempre cabe la posibilidad de expandirse a otros mercados, o de ampliar la oferta de nuestros productos y servicios para llegar a nuevos segmentos, estas consideraciones vendrán más adelante si logramos poner en marcha un negocio con perspectivas que sean realistas y rentables desde el inicio. Este límite previsible de inicio es lo que llamamos tamaño de mercado abarcable (total addressable market). Si estamos apuntando a un mercado interesante, es de esperarse que encontremos a otros competidores intentando capturarlo. En este caso, la clave es plantearnos, ¿qué estrategia llevará a mi negocio a ganarle una porción suficiente de este mercado a la competencia? Para hacer un análisis acertado, las claves a considerar son: a) la fidelidad de los consumidores del segmento, b) qué tan calificados son nuestros competidores y su capacidad para ofrecer un valor agregado, además de, c) los tiempos para el lanzamiento y las pruebas de adopción.
Diseñar una estructura de monetización con unit economics positivos, luego que tenemos claro un mercado objetivo viable acorde con nuestro producto, el siguiente paso es analizar los elementos de costo-ingreso variables y determinar el rendimiento de cada unidad que se vende, para asegurar un margen de contribución positivo. El primer paso es entender nuestros costos de operación, principalmente, analizar si a mayor volumen estos se mantendrán estables, o si crecerán junto con el negocio. Tomando en consideración los costos fijos, podemos determinar si tenemos un rendimiento positivo por unidad de venta.
Anticipar riesgos, existen muchos factores que pueden alterar nuestros costos de operación y algunos de los más importantes estarán fuera de nuestro alcance: inflación, disrupciones tecnológicas, cambios en el ciclo económico o nuevos competidores. Sin embargo, existen factores que sí están bajo nuestro control y que podemos prever, al menos parcialmente, tales como: establecer contratos a futuro con costes fijos, diversificar proveedores para tener mayor flexibilidad en condiciones comerciales, coberturas de riesgo, sobre todo, adopción tecnológica. Este último factor será clave para mantener la eficiencia de nuestras operaciones (así como nuestros márgenes) por encima del resto de competidores y evitar rezagos. Otro de los riesgos más importantes que podemos prever es las pérdidas por manejo financiero ineficiente.
Proyectar rentabilidad y medir avances, si nuestra empresa debe pasar por una etapa inicial sin rendimientos positivos, es importante prever una reserva de dinero para soportar la operación durante este tiempo, siempre y cuando se cuente con un plan para ello. En este sentido, es importante definir con anticipación las medidas para reaccionar a desviaciones significativas del plan: control de costos, aplazamiento de inversiones, o aumento de precios.
Accountability, es importante que los miembros de toda la organización tengan visibilidad de los objetivos de la empresa, para que puedan entender los mecanismos que se necesitan para mantenerla rentable. Mostrar el impacto de cada nueva iniciativa en los estados financieros es indispensable para mantener la asignación de recursos a punto. En el panorama económico actual, hablar de márgenes de contribución más que de volumen, se vuelve fundamental para lograr un modelo de negocios rentable y exitoso. Buscar el crecimiento “a toda costa” no es el enfoque ideal en ninguna etapa del ciclo económico, y las fases de crecimiento menos acelerado son el momento idóneo para revisar la manera en la que medimos el rendimiento de las operaciones.

Tomar en cuenta estos aspectos para afinar nuestro modelo de negocio, e incorporar todas las ventajas tecnológicas que apuntalen la rentabilidad de nuestras operaciones, harán la diferencia para lograr grandes empresas en los próximos años, concluyó el experto.

Fuente: idconline.mx

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Capacitación Finanzas

4 consejos para administrar las finanzas de tu empresa este fin de año

por emprende2021 11/05/2022

Entre los regalos a los colaboradores, las cenas con los clientes y demás gastos de fin año, es necesario que las empresas administren sus egresos.

Estamos en la recta final del año, y con los últimos meses llegan las festividades, los regalos a colaboradores, cenas con clientes, reconocimientos a empleados y otros eventos de cierre que representan egresos corporativos, por ello es importante administrar eficientemente las finanzas del negocio

Los últimos meses del año suelen comprometer, en mayor medida, el flujo de caja de una empresa debido a los numerosos pagos, recargos y eventos, estos gastos terminan involucrando grandes cantidades de dinero, con las que el área financiera comienza una carrera contrarreloj para mantener las operaciones habituales.

“Por desgracia, no todas consiguen optimizar sus finanzas en este periodo, y resulta más difícil ajustar cuentas para comenzar el año nuevo con gastos acumulados o un balance negativo”, destaca Klaus Pollmann, Director de Ventas en México de Rindegastos.

No solo el pago de prestaciones de ley e impuestos suelen agregar una carga a las finanzas de fin de año, los regalos a colaboradores y cenas con clientes y otros eventos de cierre, representan también una parte importante de los egresos corporativos, pero tienen efectos positivos en el compromiso de la empresa con sus equipos, socios y aliados.

Ante este panorama es imprescindible darle un manejo oportuno a estos gastos para que estén contemplados con anterioridad, por ello Pollmann recomienda cuatro acciones para mantener la productividad financiera sin sacrificar el espíritu festivo de fin de año:

Establecer presupuestos con anticipación: hacer esto te ayuda a prevenir pérdidas, sobre todo cuando no se tienen los fondos suficientes. Recuerda establecer topes de gasto y definir montos específicos para cada actividad.

Generar alertas de sobrecupo: Existen diversas platafromas que permiten generar alertas cuando los movimientos financieros exceden el máximo de gastos previstos e incluso detienen transacciones que superan el monto del presupuesto fijado.

Automatizar gastos e informes: recurrir a la tecnología siempre es bueno para empatar información y evitar errores contables. Por ejemplo, tener la información de facturación desglosada por compras, gastos e impuestos de manera automática evita perder tiempo revisando manualmente y ayuda a saber con cuánto dinero se cuenta realmente para las festividades, todo desde la misma plataforma.

Jerarquizar y priorizar: uno de los ejercicios más sensatos, sobre todo cuando se atraviesa por una solvencia reducida, es decidir cuáles dependencias y negocios son más importantes y necesarios —como trabajadores, clientes y proveedores—, con el propósito de evitar el malgasto de recursos, pero cuidando de las relaciones corporativas.

También es importante llevar un soporte contable riguroso de todos los gastos de la empresa, a fin de que sean deducibles al presentarlos en la declaración anual de impuestos, como el ISR.

“Las ventajas de registrar con detalle los movimientos financieros por concepto de reuniones, cortesías o fiestas durante las fiestas son bastantes y pueden brindar un respaldo a la hora de hacer el pago de obligaciones fiscales”, explica Pollmann.

Otra opción es trazar una hoja de ruta para conocer cómo se desempeñan los rendimientos anuales, con el objetivo de prepararse mejor para las festividades y conocer las fluctuaciones en los egresos de cada periodo del año.

Este esfuerzo no solo surtirá efecto en el cuidado de las finanzas internas de la empresa, también promoverá prácticas ventajosas para los encargados de aprobar presupuestos, agendar encuentros, o revisar el buen uso de los recursos económicos corporativos.

Fuente: Elizabeth Meza/eleconomista.com.mx

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Finanzas

Socio o crédito: ¿qué le conviene más a un emprendedor para capitalizar empresa?

por emprende2021 12/28/2021

En un momento del avance de la compañía, los pequeños y medianos empresarios necesitan más recursos para crecer.

Uno de los grandes retos a los que se enfrentan los microempresarios en un momento de su compañía es el de ‘levantar’ recursos para capitalizar su empresa y continuar por la senda del crecimiento.

Este capital puede venir de dos fuentes fundamentales: conseguir un socio inversionista o pedir un crédito a una entidad bancaria.

Sin embargo, en la mayoría de los empresarios no están seguros de cuál alternativa tomar, por esta razón. Frente a esto, la compañía Viliv, que ayuda a los pequeños y medianos empresarios a tomar decisiones sobre su compañía, compartió algunos consejos para tener en cuenta a la hora de decidirse por el crédito o por una sociedad.

1. Tener claro en qué escenario está la empresa

De acuerdo con Andrés Villegas, presidente de Viliv, cuando una empresa se encuentra en la fase inicial, utiliza recursos propios o prestados de familiares o amigos, porque no deben asumir obligaciones financieras con otros empresarios o porque obtener un crédito en etapa inicial no es lo usual, ya que se requiere de un mínimo de facturación.

Sin embargo, cuando la compañía ya alcanzó cierta tracción tiene un producto rotativo, es posible encontrar inversores que estén dispuestos a inyectar recursos y convertirse socios, porque ven que el proyecto tiene potencial de futuro.

Este escenario suele ser el mejor, porque, además, un socio inversionista no solo aporta dinero sino también conocimiento, lo que denomina como capital inteligente que sirve también para encaminar el crecimiento de la compañía.

2. ¿Qué tipo de crecimiento tendrá la empresa?

El impacto de la decisión de elegir un socio inversor o un préstamo se extiende más allá de la parte financiera por lo que hay otros elementos que influyen en la decisión.

Por ejemplo, en el caso de un socio inversionista, el emprendedor acepta que debe ceder parte de su capital social, mientras que por crédito no lo hace.

“Si el emprendedor quiere un crecimiento rápido y nuevos conocimientos, inversionistas externos, ángeles o fondos de capital privado son una buena opción, pero si lo que quiere son negocios que mantengan sus características familiares, sin perder el control y guardándolo para las generaciones futuras, un crédito le conviene mejor, aunque tenga obligaciones mensuales”, explicó Villegas.

3. Una sociedad es como un matrimonio

La decisión de atraer a un socio inversionista debe pensarse muy bien, pues se establece una relación similar a la de casarse, y también es posible que si no hay una buena comunicación y no se ponen en común los intereses de cada uno puede ser una mala decisión para la compañía. Con esta alternativa hay que estar dispuesto a aceptar algunas renuncias, como la pérdida de la autonomía en la toma de decisiones y compartir visiones respecto al futuro de la empresa.

4. En caso de elegir un crédito hay que tener en cuenta algunas condiciones

Si el empresario no está de acuerdo con la idea de un socio y se decide por el crédito para financiar su empresa debe tener en cuenta cuáles son las condiciones del acuerdo que firma, procurar que la entidad financiera sea transparente y aclare todas las dudas de costos, pagos, plazos entre otros.

“Sabemos que muchas veces es complicado para las y los empresarios tomar un camino acertado a la hora de inyectar capital al negocio. Sin embargo, debe realizar un proceso acucioso en el que ponga sobre la mesa sus intereses y sea muy realista con el alcance y lo que se puede permitir. Una planificación adecuada, definir la lista de prioridades, analizar si mejor será un crédito a corto o largo plazo, ver qué opciones de socios tiene, cuáles son las necesidades particulares de cada compañía y su capacidad de flujo de caja, le ayudarán a irse por el camino correcto”, concluyó Villegas.

Fuente: semana.com

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Emprendimiento Finanzas

Historias de emprendimiento: Fidelizar clientes. El problema de la pyme que esta startup se ha propuesto resolver

por emprende2021 02/12/2021

Entrevista a Jorge Zubieta, cofundador de Loycus, para que nos hable acerca de su herramienta con un enfoque B2B2C.

Emprender en el sector financiero con un modelo B2B2C. Es decir, un negocio que involucra y se dirige por dos vías diferentes a empresas y consumidor final. Esta fue la idea de Jorge y Gonzalo Zubieta, creadores de Loycus. Una herramienta en la que el cliente gana dinero cuando realiza compras, mientras que la empresa consigue fidelizarlos. Hablamos con Jorge Zubieta, para que nos cuente cómo funciona exactamente este negocio.

¿Cuándo nace Loycus y con qué objetivo?

Loycus nace en 2016 con la iniciativa de Jorge Zubieta y Gonzalo Zubieta de crear un sistema de fidelización universal válido para cualquier tipo de negocio y sector.

¿Qué fue lo que os llamó la atención para detectar esta oportunidad de negocio?

Nos dimos cuenta que la mayoría de plataformas pensadas para los comercios se enfocaban principalmente en la captación de nuevos clientes con players que estaban dominando el mercado. Sin embargo, las plataformas de fidelización que existían hasta ese momento eran herramientas muy básicas que creaban mucha fricción para ser utilizadas y era un mercado muy atomizado en el que cada comercio tenía su propio sistema independiente, si lo tenía.

Encontramos oportunidades en un nicho de mercado sin un líder claro y la poca diferenciación existente entre los diferentes competidores, donde ninguno resolvía la fricción que generan los programas de fidelización (requiere identificarse en el punto de venta y registrase la compra a través de tarjetas de fidelización, aplicaciones con códigos QR,…).

Teníamos claro que nuestra propuesta debía ser totalmente disruptora y diferencial respecto a lo que existía en el mercado si queríamos ser la empresa que lidere este nicho.

Al final conseguimos llegar al producto final, una plataforma que usa las tarjetas de crédito y débito de cualquier banco como la tarjeta de fidelización universal.

¿Cómo es emprender en el sector financiero? ¿Qué es lo más difícil?

En nuestro caso, somos un caso muy particular dentro del sector financiero. Usamos tecnología Fintech pero aplicado al marketing. En este sentido, nosotros no competimos con los neobancos ni entidades bancarias si no que vamos de la mano con ellas y sus clientes.

Lo más complicado está en la infraestructura que se necesita por detrás, hay que ser muy exigente con la seguridad y también requiere de mucho complience para poder disponer de los permisos necesarios.

En nuestro caso, esperamos tener en las próximas semanas la licencia del Banco de España para prestar servicios de iniciación de pagos (PISP) como de información sobre cuentas (AISP) tras dos años de trámites.

Al ser una herramienta en la que gana el cliente, ¿cómo conseguís monetizar vuestro trabajo?

Nuestra plataforma es un B2B2C, esto quiere decir que por un lado tenemos los propios comercios que contratan nuestra solución de fidelización, y que pagan una cuota mensual por utilizar nuestra herramienta y por otro lado, están los clientes de los comercios que han contratado Loycus que son quienes reciben un porcentaje de cada compra.

Por eso, Loycus para el cliente final es totalmente gratuito y nuestro modelo de negocio se sustenta con los comercios que contratan nuestros servicios.

Además del consumidor final, ¿quién más gana utilizando esta herramienta?

Nuestra misión está en conseguir que tanto clientes como comercios saquen partido a las compras. El cliente porque a través de Loycus va a ahorrar en sus compras y por parte del comercio porque va a poder crear una estrategia de fidelización sólida para mejorar su recurrencia.

En este sentido, los comercios gracias a Loycus Business tienen acceso a la información de las compras que están realizando sus clientes en sus puntos de venta, entendiendo mejor el comportamiento de sus clientes y permitiéndoles crear campañas personalizadas en función de sus objetivos. Por otro lado, estamos viendo que la experiencia de compra de sus clientes mejora, y la hace memorable durante más tiempo.

¿Cómo veis este 2021? ¿Creéis que es un buen año para vuestro sector?

En nuestro caso, 2021 todavía no va a ser un año donde podamos explotar todo nuestro potencial, vamos de la mano del comercio y la situación actual de la pandemia está afectando en gran medida a nuestros clientes.

Por otro lado, somos más optimistas de cara a la nueva mentalidad que están empezando a tener los comercios. Estamos observando que los comercios con clientes más leales son los que mejor están sobrellevando esta crisis, y cada vez son más aquellos que están implantando estrategias de fidelización para mejorar la recurrencia de sus clientes, que son al fin y al cabo quienes consiguen que su negocio sea viable.

Fuente: cincodias.elpais.com

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